Mutuo · 7 min
Quanto dura l'istruttoria del mutuo? Non esiste una durata garantita
L'istruttoria è l'insieme delle verifiche con cui l'intermediario valuta reddito, patrimonio e garanzie per esaminare la capacità di rimborso. Per il mutuo, l'immobile viene normalmente sottoposto anche a perizia. La guida della Banca d'Italia chiarisce che procedure e documenti possono variare per intermediario e situazione.
Non usare quindi una stima verbale come data di erogazione: chiedi quali documenti sono completi, quale fase è aperta, chi deve intervenire e cosa accade prima della firma. La valutazione resta autonoma e non esiste una concessione implicita.
Le fasi da non confondere
- Documenti e merito creditizio. Identità, reddito, impegni finanziari e informazioni sull'immobile permettono di avviare le verifiche. Consulta la checklist dei documenti per il mutuo.
- Perizia. Stima il bene offerto in garanzia; prezzo e valore di perizia possono non coincidere. Leggi anche cosa controllare nella perizia.
- Decisione, contratto ed erogazione. Sono passaggi distinti: verifica sempre condizioni residue e coordinamento con il notaio.
Cosa può rallentare la pratica
Documenti mancanti o incoerenti, variazioni di reddito o altri finanziamenti, informazioni sull'immobile da integrare e controlli da coordinare possono richiedere chiarimenti. Non sono automaticamente segnali di esito negativo: indicano una fase da completare.
Le Linee guida ABI prevedono un elenco minimo di documenti per la valutazione e la possibilità di ulteriori richieste. Se l'acquisto dipende dal finanziamento, leggi con attenzione anche la proposta d'acquisto con mutuo.
Checklist pratica
- Chiedi l'elenco aggiornato dei documenti e il termine di consegna.
- Invia file leggibili, completi e coerenti e conserva una copia.
- Comunica cambiamenti rilevanti, per esempio lavoro, reddito o altri finanziamenti.
- Verifica con venditore, tecnico e notaio quali documenti dell'immobile sono necessari.
- Confronta PIES, costi, durata e condizioni prima di impegnarti: qui spieghiamo come leggere il PIES.
Domande frequenti
Quanto dura l'istruttoria di un mutuo?
Non esiste un tempo uguale per tutti o garantito. Dipende dalle procedure dell'intermediario, dalla completezza dei documenti, dalle verifiche sul reddito e sull'immobile e dalla successiva stipula.
La perizia coincide con la delibera?
No. La perizia serve a stimare l'immobile dato in garanzia; la decisione considera anche merito creditizio, documenti e criteri dell'intermediario.
Come limitare le richieste di integrazione?
Prepara documenti leggibili e aggiornati, comunica variazioni rilevanti e verifica quali documenti dell'immobile sono richiesti. Questo aiuta l'ordine della pratica ma non garantisce tempi o delibera.